חייב, אשר מתנהל נגדו הליך הוצאה לפועל ומעוניין בפתיחת חשבון בנק חדש, נתקל על פי רוב בקשיים בירוקרטיים ואחרים מצד פקידי הבנק, אשר תכליתם לסרב להיענות לבקשתו.
חשוב להבהיר, כי מדיניות זו הנהוגה על ידי המוסדות הבנקאיים בישראל, של הכשלת חייב בהוצאה לפועל בתהליך פתיחת חשבון בנק, הנה מנוגדת לחוק, שרירותית ובלתי הוגנת!
יש לך שאלות? זקוק לסיוע משפטי? חייג חינם: 1-800-800-891
הזכות לפתיחת חשבון בנק בראי החוק
דבר החקיקה, אשר מסדיר את נושא פתיחת חשבון בנק, הינו חוק הבנקאות (שירות ללקוח) התשמ"א -1981 (להלן: "החוק").
פרק ב' לחוק עוסק בחובות, המוטלות על תאגיד בנקאי במתן שירותים בנקאיים וקובע שורה של סוגי שירותים, בהם חל על הבנק איסור לסרב באופן בלתי סביר למתן שירותים אלה.
בין השירותים, המצוינים בחוק, נמנים גם פתיחה וניהול של חשבון עובר ושב במטבע ישראלי [סעיף 2 (א)(2) לחוק] ובהתאם לכך, מחוייבים הבנקים באישור פתיחת חשבון עבור כל אדם מעוניין.
פתיחת החשבון תתאפשר בהתקיים תנאים מסוימים, המפורטים בחוק ובהם: החשבון מצוי ביתרת זכות ומילוי הלקוח אחר תנאי ההסכם, אשר נחתם בינו לבין הבנק בנושא ניהול החשבון.
הסייג, הקבוע בחוק, הינו לעניין חובת מתן שירות של הענקת אשראי ללקוח, אשר מוגדר כמוגבל באמצעים.
הגבלות אשר חלות על החייב בהליכי הוצאה לפועל בהקשר חשבון בנק
המגבלות, אשר מטילה מערכת ההוצאה לפועל על חייב בקשר לחשבון בנק, אינן גורפות וזאת בשני היבטים:
ראשית, ההגבלות תקפות לגבי חייבים מסוימים – אשר הוכרו כחייבים מוגבלים באמצעים (או חייבים בהליכי פשיטת רגל).
שנית, במסגרת הסנקציות המופעלות כנגד חייב במסגרת הליכי הוצאה לפועל, לא מוטל על החייב איסור עקרוני לפתיחה או ניהול חשבון בנק וההגבלות הינן לעניין שימוש בהמחאות או כרטיסי אשראי וקבלת אשראי מהבנק.
מדיניות הבנקים בסירוב לפתוח חשבון בנק לחייב בהוצאה לפועל והשלכותיה
ניכר אם כן, כי הרציונאל העומד בבסיס סירובם של המוסדות הבנקאיים לפתוח חשבון בנק לחייב, שמתנהלים נגדו הליכי הוצאה לפועל, הינו רצון שלא להכניס ראש בריא למיטה חולה.
מבחינת הבנק, חייב בהליכי הוצאה לפועל הינו לקוח בעייתי – נוכח חדלות פרעון בה מצוי החייב מתאפיין חשבון הבנק שלו בחוסר הפקדות, פעילות מעטה ומצריך את הבנק לניהול מורכב של החשבון נוכח מגבלות, המוטלות על החייב.
בנוסף, במקרה זה לא ירוויח הבנק ריבית בגין מתן אשראי ללקוח – פעולה, האסורה כאמור עבור חייבים.
בשל סיבות אלה מבקשים הבנקים למנוע מהחייב מראש אפשרות של פתיחת חשבון בנק וזאת באורח שרירותי, בלתי מוצדק ושאינו עולה בקנה אחד עם הוראות החוק.
היות והחייב אינו יכול להתנהל ללא חשבון בנק, מובילה מדיניות הבנקים בנושא לעיקוף הסירוב מטעמם. זאת בדרך של פניית החייב לשימוש בחשבונות חופשיים ממגבלות של בני משפחה, קרובים ומכרים ולהמשך עשיית שימוש בכרטיסי אשראי, אשר נאסר על חייב, שמתנהל נגדו הליך הוצאה לפועל (במקרה זה חשוף החייב לנקיטת סנקציות עונשיות בשל הפרת החוק).
סיוע של עורך דין בפתיחת חשבון בנק לחייב, המצוי בהליכי הוצאה לפועל
לחייב המעוניין לממש את זכותו החוקית לפתיחת חשבון בנק חרף הליך הוצאה לפועל המתנהל נגדו והמגבלות, החלות עליו בעטיו, מומלץ לפנות לקבלת יעוץ משפטי מטעם עורך דין מומחה בתחום ההוצאה לפועל.
הסיוע המשפטי ניתן בדרך של הפניית מכתב התראה מטעם עורך הדין אל הבנק, המתמקד בהיבט הפרת הוראות החוק. פעמים רבות, די במכתב זה בכדי להתיר את סירובו של הבנק ולגרום לו להיעתר לבקשת פתיחת החשבון. במקרה כזה, פתיחת החשבון וניהולו ייעשו בהתאם לסטטוס של החייב במערכת ההוצאה לפועל והכרזתו כחייב מוגבל באמצעים.
במידה והבנק אינו נעתר למכתב ההתראה ומתמיד בסירובו לפתוח חשבון בנק לחייב, יסייע עורך הדין למרשו בהגשת תלונה למפקח על הבנקים ואף בייזום תביעה נגד הבנק, בגין הפרת החוק וגרימת נזק כלכלי לחייב.
יש לך שאלות? זקוק לסיוע משפטי? חייג חינם: 1-800-800-891
