איחרת בתשלום החודשי של המשכנתא?

לקיחת משכנתא לצורך קניית דירה משמעותה שעבוד הדירה בידי הבנק כערבון להחזר ההלוואה. על כן, חוב משכנתא טומן בחובו לא רק את הריביות הנצברות הכרוכות בכל חוב לבנק, כי אם גם את האפשרות של איבוד הנכס.

לא תמיד צופים הלקוחות נכונה את יכולתם הכלכלית בעת קביעת הסדר המשכנתא, ובמקרים רבים משתנה המצב הכלכלי של לוקחי המשכנתא במשך השנים עד כי אין באפשרותם לעמוד בתשלומים.
נכנסתם לקשיים כלכליים לא צפויים ופיגרתם בתשלומי המשכנתא?

יש בהחלט דרכים בהן ניתן לפעול על מנת להתמודד עם המצב, למזער את חובכם, להגיע להסדר חדש עם הבנק ולשמור על הדירה ברשותכם.

יש לך שאלות? זקוק לסיוע משפטי? חייג חינם: 1-800-800-891

מה הבנק יכול לעשות בעקבות פיגור בתשלום משכנתא?

במידה והלקוח לא עמד בתשלומי המשכנתא, יתחיל הבנק בהפעלת הליכי גבייה באמצעות הליכי הוצאה לפועל. לאחר 6 חודשים בהם לא שולמו תשלומי המשכנתא יפנה הבנק להוצאה לפועל על מנת לפעול לפינוי הדיירים מהנכס. לאחר שפונה, יעוקל הנכס ויימכר לצורך החזר החוב שנוצר עד כה ולצורך החזר יתרת המשכנתא.

קיראו בהרחבה על: פינוי דירה עקב חובות משכנתא

מה ניתן לעשות על מנת למנוע מימוש הליכי הוצאה לפועל ולקידום סגירת החוב?

הסדר פריסת תשלומים מול הבנק

חשוב לפנות לבנק מוקדם ככל האפשר, באופן אישי או באמצעות עורך דין ולבקש הסדר תשלומים לפירעון החוב או עריכת הסכם המשכנתא מחדש לצורך פריסתה לתשלומים רבים יותר.

הערכה מחודשת של החוב על ידי מומחה מטעם החייב

כדאי לשקול, בייעוץ עם עורך דין, לשכור שירותיו של מומחה אשר יבדוק כי סכום החוב שהבנק טוען לו אכן מדוייק. פעמים רבות מובילה בדיקה זו לצמצום משמעותי של החוב.

מימוש המקרקעין על ידי החייב

זכותו של החייב לממש את המקרקעין בעצמו על מנת להחזיר לבנק את חובו. בדרך זו, לא יפסיד החייב כספים נוספים על ידי מכירת הנכס באמצעות הוצאה לפועל ויוכל להרוויח את מלוא ערך הנכס. עם פתיחת תיק ההוצאה לפועל ובהודעה לראש ההוצאה לפועל, תעמוד זכות זו לחייב במשך 90 יום.

אתם מעוניינים לקחת משכנתא לצורך רכישת דירה? כיצד להתגונן מראש מפני אפשרות של פינוי?

זכויותיו של דייר ובעל דירה אשר רכש את דירתו באמצעות משכנתא מעוגנות בחוק הגנת הדייר. חוק זה בא להגן על הדייר ולהגביל את אפשרותו של המלווה לפנות את הדייר ולממש את הנכס המשועבד לצורך החזר החוב.

הבנקים, שהינם מלווי המשכנתא העיקריים, פעלו במשך השנים להכנסת סעיף בחוזי המשכנתאות האומר כי הלווה מוותר על חוק הגנת הדייר.

קיראו בהרחבה על: ערב לא מוגן   מימוש משכנתא בהוצאה לפועל

חוק הגנת הדייר מגן על הלווה (רוכש הנכס שהינו גם הדייר בנכס), באמצעות שני סעיפים עיקריים:

• לא ניתן יהיה לפנות דייר מדירתו אלא אם נמצא לו מקום מגורים חלופי סביר

• עם פינויו של דייר שהינו חייב משכנתא, יהפוך החייב לדייר מוגן של משעבד הנכס

בבואכם לחתום על שטר משכנתא חשוב לוודא, כי הסכם המשכנתא מעגן את זכויותיכם כחוק.

יש לך שאלות? זקוק לסיוע משפטי? חייג חינם: 1-800-800-891