ערבות במובנה הכללי היא כלי פיננסי, שבו מתחייב הערב לפרוע את חובותיו הכספיים של האחר כלפי הנושה, במידה והלה אינו מסוגל לעשות זאת.
דיני הערבות מכירים בקיומם של מספר סוגי ערבויות שהמשותף להם הוא, ההתחייבות האישית והפרטית של הערב לכיסוי חובות החייב. קיומה של ערבות מסוג זה מותנה בתוקפה של עסקת היסוד, דהיינו סילוק החוב מבטל את הערבות.
יש לך שאלות? זקוק לסיוע משפטי? חייג חינם: 1-800-800-891
משמעותה המשפטית של הערבות הבנקאית
ערבות בנקאית שונה במהותה מהערבות האישית ומקורה במנגנון האשראי הדוקומנטרי הנהוג בסביבה העסקית הגלובלית. באופן זה מתקיימים בזירת הערבות הבנקאית שלושה קשרים נפרדים. קשר ראשוני בין הצדדים שקשרו את החוזה, קשר בין הבנק והמוטב וקשר בין הבנק והחייב.
אחד המאפיינים הבולטים של ערבות זו לעומת הערבות הרגילה היא הניתוק המוחלט שבין שלושת הקשרים. הנימוק לחילוט הערבות הבנקאית יהיה הפרת התנאים הקבועים בכתב הערבות ולא הפרת תנאי העסקה הראשונית.
כיצד עושים שימוש בערבות בנקאית?
ערבות בנקאית היא המנגנון המשפטי המועדף על ידי נושים להבטחת חובותיהם, משום שאינה תלויה ביכולת הכלכלית של ערב פרטי, אלא בזו של מוסד פיננסי שנחשבת לבטוחה וודאית יחסית.
מסיבות אלו השימוש בערבות זו מקובל מאד בהסכמים מסחריים בהיקפים גדולים, הסכמי שכירות ועוד.
בדומה, היא משמשת גם בחוק המכר דירות (הבטחת השקעות של רוכשי דירות ) תשל"ה-1974, להבטחת כספים של קונים בעסקאות שעניינן רכישת דירות מקבלן שבנייתן טרם הושלמה.
בדומה, גם במכירת נכסים בהליכי הוצאה לפועל או פשיטת רגל נדרשים המשתתפים במכרז לספק ערבות בנקאית.
קיראו לדוגמא על: רכישת רכב מכונס נכסים
מימוש ערבות בנקאית לפי חוק
מימוש ערבות מסוג זה מתבצע באופן מהיר יחסית לסוגי הערבויות האחרים המוכרים בחוק הערבות תשכ"ז-1967 משום שאינו כרוך בהליכים משפטיים מקדימים. מסיבות אלו, ברגע בו התקיימו התנאים שנקבעו למימוש הערבות והתקבל מכתב דרישה מטעם הנושה, מחויב הבנק לשלם את הסכום שנקבע ללא תנאים.
לרוב בודק הבנק באופן קפדני את ההתאמה שבין הנסיבות שנוצרו לתנאים שנקבעו ולעיתים נדרש המוטב גם להציג הוכחות נוספות להתמלאות התנאים. בשל כך רצוי בדרך כלל לדקדק בניסוח התנאים ולא לבחור בנוסח כללי בלבד, שכן חוסר דיוק זה עלול לגרום לנזק שיבוא לידי ביטוי בהתדיינויות משפטיות באשר לפרשנות או ניתוח הנסיבות למימוש הערבות.
קיראו בהרחבה על: מיצוי הליכים לפני פניה אל ערבים
יחד עם זאת, הפסיקה מכירה במספר חריגים נדירים של זיוף, שיקולים זרים, מרמה, יצר נקם או התנהגויות אחרות מצד המוטב המאפשרים לבנק למנוע ואף לבטל לחלוטין את הערבות.
התביעות העיקריות המתייחסות לערבות מסוג זה עוסקות בבקשות שהוגשו על ידי החייב למתן צווי מניעה כנגד מימוש הערבות על ידי המוטב. אולם ברוב המקרים בעיקר כאשר נימוקי התביעה מבוססים על העסקה הראשונית נדחית התביעה משום עצמאות הקשרים השונים.
סוג נוסף של תביעות המוגשות בעניין זה, עוסק בסירוב הבנק לממש את הערבות הבנקאית. במקרים אלו נדרש בית המשפט לבחון את ההתאמה בין תנאי הערבות המקדמיים למצב הקיים, כאשר ככל שההתאמה גדולה יותר כך גובר הסיכוי שיתקבל פסק דין לטובת המוטב.
בכל שאלה ובכל עניין הנוגע לענייי ערבויות בנקאיות אנו ממליצים להקדים ולהתייעץ עם עורך דין מיומן ומנוסה, שכן לרוב המדובר על עניינים בעלי השלכות כלכליות מרחיקות לכת, שאין להקל בהן ראש.
יש לך שאלות? זקוק לסיוע משפטי? חייג חינם: 1-800-800-891
